AML

За последние несколько десятилетий способы отмывания денег изменились в связи со стремительным развитием диджитал экономики. Цифровые активы и электронные деньги открыли больше возможностей для перевода незаконных средств. Таким образом, изменилось и законодательство, направленное на борьбу с отмыванием денег.

Для того чтобы пресечь и раскрыть схемы по легализации незаконных денежных средств, обезопасить свой бизнес от репутационного риска и потенциального уголовного преследования, компании стремятся выстроить безопасную систему расчетов и внедрить все необходимые средства контроля во избежание проведения незаконных средств через свою систему.

AML процедуры — это необходимый инструмент для борьбы с отмыванием денег и легализацией доходов, полученных преступным путем. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах, а также отслеживание и сбор информации о финансовых операциях клиента. Эти процедуры помогают защитить бизнес и клиентов от негативных последствий.

AML процедуры включают в себя проверку клиентов на соответствие стандартам KYC (know your customer), мониторинг транзакций, обнаружение подозрительных транзакций и последующую отчетность. При использовании этих процедур, вы будете точно знать, что ваши клиенты являются теми, кем они представились при первоначальной регистрации в системе; что все транзакции соответствуют и не противоречат актуальному законодательству.

Преимущества использования AML процедур:

  • Помогает предотвратить финансовые потери, обусловленные  мошенничеством и отмыванием денежных средств, полученных преступным путем. 
  • Создает доверительные отношения между клиентами и вашей компанией, поскольку клиенты видят, что вы принимаете все необходимые меры для защиты их интересов. 
  • Поддерживает соблюдение требований законодательства и защищает от возможных штрафов и уголовного преследования.

В тех случаях, когда бизнесу необходимо проводить массовые платежи, процесс внедрения и проведения AML проверок может быть сложным и время затратным. Чтобы минимизировать риски для вашей компании, “Платежные платформы” предлагает простые и эффективные решения в части контроля за транзакциями клиентов и происхождением их средств. Также мы можем предоставить опции по выгрузке всего перечня транзакций для дальнейшей передачи в сторонние системы.

В рамках “Платежные платформы” AML мониторинг осуществляется через специальный модуль. Работа осуществляется через передачу файлов в формате .txt. 

Возможности AML системы включают в себя:

  • Формирование 2 видов выгрузок в серверной части системы:
    • первоначальная выгрузка, которая включает данные по клиентам за всё время;
    • инкрементная выгрузка, которая включают новые и измененные данные по клиентам (формируется каждые 24 часа); 
  • Проверка сформированных файлов согласно заранее заданным правилам;
  • Отправка новых инкрементных файлов спустя 24 часа после отправки предыдущей выгрузки;
  • Добавление алерта в выписку, по которому в дальнейшем осуществляется проверка. 

AML правила — это последовательность действий либо определенный набор данных, которые на стороне покупателя системы AML считаются подозрительными или ненормальными для определенного клиента. Данные правила задаются в “Платежные платформы” и фиксируются в специальном модуле. Настройка правил для AML проверок позволяет уменьшить риски совершения мошенничества и других финансовых преступлений. Правила можно настроить под нужды конкретного клиента, учитывая его бизнес-модель и особенности компании. Например, для интернет-магазина правила могут срабатывать при подозрительных операциях с картами, а для банка — при осуществлении транзакций с крупными суммами, которые не соответствуют доходу определенного клиента.

Мы возьмем на себя всю работу по согласованию с платёжным провайдерами и настроим правила в соответствии с их требованиями. Этот этап согласования очень важен, потому что провайдеры зачастую имеют свое понимание и показатели мошенничества, то есть, их правила могут отличаться, и если компания настроит правила неправильно, это может привести к блокировке счета или другим, более серьезным ограничениям. Корректная настройка правил для AML проверок — это необходимый шаг для защиты финансовых интересов компании и ее клиентов. 

При срабатывании правил формируются алерты, которые в дальнейшем попадают в выписки. На основе этих алертов осуществляется последующий анализ транзакций и клиентов. 

Если вы хотите обезопасить свою платежную систему и предотвратить финансовые риски, то AML процедуры — это то, что вам нужно. Наши эксперты помогут вам разработаться во всех тонкостях этих процессов и внедрить эффективные средства контроля, которые будут соответствовать вашим потребностям и требованиям законодательства. С нами вы можете быть уверены в том, что ваша компания защищена от возможных рисков и готова к любым вызовам.