KYC

Чтобы соответствовать требованиям различных регуляторов и предоставлять надежный и безопасный сервис клиентам, Fintech-компании должны обеспечивать сильный Compliance – то есть, иметь систему контроля и управления рисками, связанными с несоблюдением требований законодательства, нормативных документов, правил и стандартов надзорных органов и иной нормативной документации.

Наличие культуры Compliance в компании означает, что компания соблюдает все юридические законы и правила в отношении ведения бизнеса, управления персоналом и обращения с клиентами. Чтобы компания была успешной, она должна иметь сильную культуру Compliance. “Платежные платформы” имеет обширную экспертизу по взаимодействию с регуляторами и юридическими консультантами соответствующей специализации. Это дает нам возможность разрабатывать Compliance-политики, которые будут обеспечивать все необходимые меры контроля по соблюдению действующего законодательства, и при этом будут учитывать специфику и потребности именно вашего бизнеса.

Все регулируемые финансовые институты – как традиционные банки, так и электронные платежные системы – должны соблюдать ряд мер по борьбе с мошенничеством. К ним относится, в том числе, подход “Знай своего клиента” (Know your customer, KYC) – это обязательство финансового учреждения перед регулятором по сбору и хранению достоверных сведений о всех своих клиентах. Для корпоративных клиентов компании этот подход условно можно назвать Know your business или KYB.

Почему KYC важен для Fintech-компаний? KYC является инструментом международной финансовой политики по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также служит защитным механизмом для уменьшения потенциальных рисков для самой Fintech-компании или банка. Несоблюдение этих правил грозит компании штрафами от регулятора, вплоть до лишения лицензии.

Подход Know your customer призван заботиться о безопасной финансовой среде, предотвращать легализацию средств, полученных преступным путем и исключать риски финансирования терроризма. Используя различные KYC-процедуры, банки и другие финансовые учреждения идентифицируют каждого клиента и определяют, является ли он тем, кем он себя заявляет, и какая у него история. Сбор и оценка данных о потенциальных клиентах помогают компаниям предотвратить использование своих сервисов для незаконных действий.

Что представляет собой процесс Know your customer от “Платежные платформы”? Это комплексный процесс сбора, проверки и подтверждения данных пользователя, который является обязательным для финансовых учреждений, прежде чем они получают право предоставить пользователя доступ к своим услугам и сервисам.  “Платежные платформы” проводит комплекс данных проверок от имени клиента, полностью снимая с него вопросы по сбору и анализу информации. Также к услугам KYC относится актуализация данных клиента на протяжении всего периода сотрудничества. 

Верификация клиента используя решения от “Платежные платформы” начинается непосредственно в процессе онбординга – то есть, сразу после регистрации аккаунта. В ногу с современными реалиями “Платежные платформы” использует верификации, которая включает в себя биометрическую идентификацию, проверку документов, подтверждающих личность и адрес, а также оценку всех рисков потенциального клиента. А для пользователей, которые являются юридическими лицами, используется расширенный перечень проверок, которые включают в себя проверку корпоративных документов, организационной структуры компании и ее конечных бенефициаров (Ultimate beneficial owners, UBO).

Предоставление личных данных и документов – это обязательный, но, как правило, не самый комфортный процесс для любого клиента. Поэтому “Платежные платформы” стремиться сделать процесс верификации как можно более простым и удобным, но в то же время надежным и безопасным для компании. Забиря процесс верификации на свою сторону, “Платежные платформы” одновременно снижает риски мошенничества и увеличивает уровень удовлетворенности сервисом. 

Одна из ключевых целей “Платежные платформы” – сделать онбординг клиентов быстрым и удобным, учитывающим риск-аппетиты компаний и отвечающим требованиям регулятора. На базе технологической платформы “Платежные платформы” можно выстроить оптимальные процессы Know your customer и Know your business, включая онбординг, обновление и изменение клиентских данных, в соответствии с последними регуляциями. 

Используя KYC решение от “Платежные платформы” для онбординга клиенты получают возможность выставить практически любые риск-аппетиты – по стране проживания, принимаемым документам, индустрии или профессии и т.д. Верификацию клиента можно выстроить non-face, то есть, полностью автоматизировать процесс за счет биометрической проверки и автоматической верификации документов. При проверке биометрии используется технология Liveness Check, которая позволяет исключить deepfake и иные способы маскирования. Клиенту предлагается сделать круговые движения лицом перед камерой, чтобы построить биометрическую маску лица. Полученные данные сравниваются с фото на ID документе, чтобы подтвердить принадлежность документа клиенту. 

При разработке механизмов верификации мы используем лучшие рыночные практики, что позволяет запрашивать у клиентов минимальное количество документов, но отвечать при этом требованиям регулятора. Предлагаемое решение от “Платежные платформы” позволит легко настроить все необходимые KYC процессы под себя и при этом автоматизировать большую часть проверок.